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BerufshaftpflichtversicherungMarkt-Check 2024: So bewerten Makler die Anbieter von Berufshaftpflichtversicherungen

Abo-Inhalt02.02.20243 Min. Lesedauer

| Die Berufshaftpflichtversicherung ist die mit Abstand wichtigste Versicherung für Planer am Bau und kostet Sie viel Geld. Doch geben Sie das Geld auch für den richtigen Versicherer und den Ihrer Leistung optimal angepassten Versicherungsschutz aus? Wichtige Erkenntnisse ergeben sich aus einer „Qualitätsumfrage“, die die VEMA AG – ein genossenschaftlicher Verbund von Versicherungsmaklern – bei Mitgliedern gemacht hat, die Berufshaftpflichtversicherungen für Architekten und Ingenieure vermitteln. |

Richtig versichert – eine existenzielle Frage

Als Architekt und Ingenieur sollten Sie ein ureigenes Interesse an der bestmöglichen Versicherungslösung haben, weil im Falle eines Falles (etwa durch eine lückenhafte bzw. unzureichende Deckung) schlichtweg Ihre berufliche und private Existenz auf dem Spiel steht.

Haftung ist nicht gleich Deckung

Ausgangspunkt Ihres Versicherer-Checks ist das Wissen um die Tatsache, dass auch jeder Versicherer Gewinne erwirtschaften muss. Deshalb muss er für sich eine Kalkulation hinsichtlich Prämie und Schadenaufkommen aufstellen. Seine wesentlichen Steuerungselemente sind

  • die Höhe der Prämie und
  • die Entscheidung, für bestimmte Schäden den Versicherungsschutz einzuschränken oder ganz auszuschließen.

Versicherungsmakler und ihr „Best-Advice-Prinzip“

Das Thema ist zu bedeutend, als dass es ratsam wäre, auf eigene Faust einen Versicherer zu suchen. Bauen Sie stattdessen auf die Unterstützung eines Versicherungsmaklers. Ein Versicherungsmakler ist – ähnlich wie ein Architekt – Sachwalter seines Kunden. Er handelt damit in Ihrem Interesse („Best-Advice-Prinzip“). Ein Beratungshonorar stellt der Versicherungsmakler dafür übrigens nicht in Rechnung. Er enthält vom Versicherer eine Courtage.

Die aktuelle Umfrage 2024

In den folgenden beiden Tabellen sind die Ergebnisse der Umfrage der VEMA AG aufgelistet. Die Sortierung erfolgt zunächst nach der Anzahl der Nennungen, dann nach dem Mittelwert (Noten für Produktqualität und Schadenbearbeitung). Auffällig zur letzten Umfrage aus 2022 ist, dass

Bewertungen der zehn meistgenannten Versicherer (nach Mittelwert)
Nr.VersichererAnteilMittel- wertPlatz Um- frage 2022 Produkt- qualitätSchaden-bearbeitungErreich- barkeit
01
VHV

27,83 %

1,95

1

1,69

2,08

2,17

02
AIA

4,89 %

1,99

8

1,88

2,21

1,87

03
MARKEL

13,15 %

2,00

3

1,72

1,86

2,41

04
Allianz

8,56 %

2,08

5

1,82

2,04

2,39

05
HDI

17,13 %

2,12

2

1,75

2,06

2,57

06
Versicherungskammer Bayern

1,83 %

2,15

7

1,71

2,08

2,67

07
AXA

5,50 %

2,16

9

1,94

2,25

2,38

08
R+V

8,26 %

2,18

6

2,04

2,16

2,32

09
Ergo

1,83 %

2,21

10

2,33

2,17

2,17

10
Gothaer

6,33 %

2,31

4

1,90

2,43

2,74

Sonstige Versicherer

4,28 %

2,29

-

2,08

2,42

2,42

100 %

1,92

2,20

2,34

Bewertungen der zehn meistgenannten Versicherer (nach Nennungen)
Nr.VersichererAnteilMittel- wertPlatz Um- frage 2022 Produkt- qualitätSchaden-bearbeitungErreich- barkeit
01
VHV

27,83 %

1,95

1

1,69

2,08

2,17

02
HDI

17,13 %

2,12

2

1,75

2,06

2,57

03
MARKEL

13,15 %

2,00

3

1,72

1,86

2,41

04
Allianz

8,56 %

2,08

5

1,82

2,04

2,39

05
R+V-Gruppe

8,26 %

2,18

6

2,04

2,16

2,32

06
Gothaer

6,33 %

2,31

4

1,90

2,43

2,74

07
AXA

5,50 %

2,16

9

1,94

2,25

2,38

08
AIA

4,89 %

1,99

8

1,88

2,21

1,87

09
Versicherungskammer Bayern

1,83 %

2,15

7

1,71

2,08

2,67

10
Ergo

1,83 %

2,21

10

2,33

2,17

2,17

Sonstige Versicherer

4,28 %

2,29

-

2,08

2,42

2,42

100 %

1,92

2,20

2,34

  • die Mittelwerte durch die Bank schlechter ausgefallen sind,
  • die VHV wieder am besten bewertet wurde, die Gothaer und HDI im Ranking aber abgefallen sind (Spalte „Platz letzte Umfrage“).

Sie sehen also, dass es Anbieter gibt, die – zumindest unter den VEMA-Maklern – einen relativ geringen Marktanteil haben, leistungstechnisch aber überzeugen (z. B. AIA und Allianz). Wo ist Ihr Versicherer gelandet? Besprechen Sie das Ergebnis mit Ihrem Versicherungsvertreter oder Makler. Unter Umständen sollten Sie erwägen, Ihren Versicherer zu wechseln. Fordern Sie sich hierzu aber unbedingt vorab ein differenziertes Angebot an.

Weiterführende Hinweise
  • Beitrag „OLG Nürnberg: Nur ein grob unbilliger Vergleich bindet den Versicherer nicht“, PBP 12/2021, Seite 14 → Abruf-Nr. 47808976
  • Beitrag „Haftpflicht: In diesen Fällen sind schadensbedingte Prämienerhöhungen erstattungsfähig“, PBP 4/2021, Seite 20 → Abruf-Nr. 47187155

AUSGABE: PBP 3/2024, S. 26 · ID: 49884654

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